Этот процесс сводит к минимуму риск возникновения юридических или репутационных проблем. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC.
- Что знает менеджер по клиентам компании, занимающейся поставками электронного оборудования, и корпоративный специалист регионального филиала федерального финансового учреждения?
- В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов.
- Полное наименование — AML CFT CWMDF (Anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing).
- На всякий случай приводим полную аббревиатуру – AML CFT CWMDF.
Процедуры «знай своего клиента» здесь достаточно жёсткие, после eleven сентября ситуация в бизнес-сегменте и других важных сферах общественной контролируется всё сильнее, что традиционно «списывается» на борьбу с терроризмом. Обращаем Ваше внимание, что отговорка формата «клиент не знает, чего хочет, поэтому он не подготовил нужные документы» уже не работает. Интересно, что новшества активно вводятся не только иностранными банками, работающими в РФ, но и теми, где работает исключительно отечественный блокчейн капитал. Это означает, что принцип знай своего клиента в России постепенно становится нормой.
KYC — kyc aml частный случай политики AML, термины не взаимозаменяемы. Отечественные платформы предлагают еще более низкие расценки. Например, в сервисе КоинКит обычный пользователь может проверить операцию через Telegram-бот. Одна проверка будет стоить $2; если приобрести пакет проверок, то цена снизится.
Исходя из полученных результатов анализа, компания может заблокировать учетную запись клиента и оповестить о ситуации регулирующие и правоохранительные органы. Прозрачность сети блокчейн позволяет людям отслеживать истории транзакций в цифровой валюте. Хоть данные и находятся в открытом доступе, с их помощью не получится идентифицировать владельцев криптокошельков и причину, по которой были отправлены средства. Вполне очевидно, что любая операция с криптовалютой может быть связана с терроризмом, фишингом, получением выкупа и т.д.
Основные Услуги
Рассмотрим основные преимущества и недостатки AML/KYC для бирж и самих пользователей криптовалюты. Но стоит понимать, что не все пользователи криптовалюты положительно относятся к KYC. Дело в том, что политика AML противоречит концепции децентрализации. Далеко не все пользователи положительно относятся к механизму верификации. С их точки зрения, подобная процедура полностью противоречит концепции анонимности децентрализованных блокчейнов. Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.
Как Roblox Стал Инструментом Молодежного Маркетинга И Почему Его Используют Бренды
К примеру, если человек совершал мошеннические действия финансового характера или находился под следствием, то это будет выявлено в процессе Customer Due Diligence. Обычно клиентам нужно отправить свои данные для KYC при регистрации учетной записи. В некоторых случаях эти действия потребуются и в случае появления изменений в ранее предоставленных данных (к примеру, если человек сменил имя). Борьба с терроризмом и отмыванием денег – задача также крайне важные (безо всякой иронии!), но в некотором смысле «второстепенные».
Тем самым снижается вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний системы безопасности. Если традиционные банки придерживаются неформального (и не всегда работающего!) правила «знаем номер клиента – знаем самого клиента», то в случае с криптовалютами даже такой компромиссный формат не работает. Всё, что указывает на операции, связанные с ЦФА, – только номер анонимного кошелька. Требуется принципиально новое решение, учитывающее требования всех заинтересованных сторон. В стране с 2017 года активно применяются нормативы, призванные усилить борьбу с отмыванием грязных денег – The Cash Laundering Regulations.
Несмотря на то, что криптовалютные биржи гарантируют сохранность собранных персональных данных, сторонники анонимности в сети не хотят рисковать. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие.
МВФ также активно разрабатывает правила для борьбы с нарушениями. Кроме того, большинство стран ЕС являются членами FATF и активно следуют ее рекомендациям. В ближайшее время Европейский союз планирует выпустить новую директиву, направленную на усиление мер против легализации денег, полученных незаконными методами. После того, как клиент проходит верификацию, компания может решить, что необходимо выполнить дополнительную проверку его биографии, чтобы оценить все риски.
Централизованные криптобиржи, работающие по принципам AML, давно используют аналитические платформы, которые позволяют определить происхождение средств и отделить чистые цифровые монеты от грязных. Рекомендуем торговать именно на таких “AML-friendly” биржах. Эти понятия часто путают, но на практике KYC-система представляет собой лишь один из компонентов противодействия отмыванию доходов. Только ее сейчас уже недостаточно для эффективного отслеживания сомнительных операций. Изучают его финансы, положение на рынке, оценивают риски, рассматривают все стороны деятельности. AML — это Anti-money laundering, по-русски ПОД, противодействие отмыванию денег.
Последствия Несоблюдения Нормативных Требований Kyc И Aml
AML тесно связана с требованиями «Знай своего клиента» (KYC), которые в основном включают проверку личности клиентов и источников их доходов. Итак, основной задачей KYC является проверка личности клиента. AML, в свою очередь, включает в себя более широкий спектр мер для мониторинга рисков во время и после проведения KYC. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма.
Банки, финтех-компании, криптобиржи и инвестиционные фонды по всему миру нуждаются в специалистах, способных контролировать финансовые потоки и выявлять подозрительные схемы. Главное требование — знание английского, так как все международные регуляции, отчеты и коммуникации ведутся именно на нем. Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса. В западных странах стало хорошим тоном учитывать в сделках и указывать в контрактах необходимость процедур AML. Даже на бытовом уровне это нормально воспринимается обществом. Итак, KYC — часть мероприятий AML, которая заключается в верификации персональных данных и, возможно, расширенной комплексной проверке.